Lãi suất ngân hàng được tính như thế nào?

Được tính theo lãi suất đơn hoặc lãi suất kép.

Tất tần tật những điều cần biết về lãi suất ngân hàng là gì?

daily247
15/11/2023

Hôm nay, tôi sẽ giải thích cho các bạn khái niệm về lãi suất ngân hàng. Lãi suất ngân hàng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, có ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích của cả người gửi tiền và người vay.

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm của tiền vốn gửi vào/cho vay mà đơn vị nhận gửi tiền/người vay có trách nhiệm phải trả cho đơn vị gửi tiền/người cho vay trong một khoảng thời gian đã xác định, thông thường được tính theo năm.

Ví dụ, nếu bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 5%/năm, sau 1 năm, bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 5 triệu đồng. Câu hỏi tiếp theo là lãi suất Ngân hàng chỉ có một loại duy nhất hay có nhiều loại. Phần tiếp theo sẽ giải đáp thông tin này ngay cho độc giả.

Các loại lãi suất ngân hàng

Có 3 loại lãi suất ngân hàng chính:

Lãi suất huy động

Lãi suất huy động là lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng khi gửi tiền tại ngân hàng. Lãi suất huy động thường được chia thành các loại như sau:

Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn: là lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi không có kỳ hạn, khách hàng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào.

Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn: là lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn nhất định, khách hàng không được rút tiền trước hạn.

Lãi suất tiền gửi thanh toán: là lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi mà khách hàng có thể sử dụng để thanh toán các giao dịch, ví dụ như rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn,…

Lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay là lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khách hàng khi vay tiền của ngân hàng. Lãi suất cho vay thường được chia thành các loại như sau:

Lãi suất vay tiêu dùng: là lãi suất áp dụng cho các khoản vay phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân, ví dụ như vay mua xe, vay mua nhà, vay sửa chữa nhà cửa,…

Lãi suất vay kinh doanh: là lãi suất áp dụng cho các khoản vay phục vụ mục đích kinh doanh, ví dụ như vay mở cửa hàng, vay mở công ty, vay đầu tư sản xuất,…

Lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng cho nhau khi cho vay lẫn nhau. Lãi suất liên ngân hàng thường được chia thành các loại như sau:

Lãi suất liên ngân hàng qua đêm: là lãi suất áp dụng cho các khoản vay có kỳ hạn 1 ngày.
Lãi suất liên ngân hàng 1 tuần: là lãi suất áp dụng cho các khoản vay có kỳ hạn 7 ngày.
Lãi suất liên ngân hàng 1 tháng: là lãi suất áp dụng cho các khoản vay có kỳ hạn 30 ngày.

Phân biệt các loại lãi suất Ngân hàng

Các khái niệm có liên quan khác về lãi suất ngân hàng

Ngoài các loại lãi suất ngân hàng trên, còn có một số khái niệm có liên quan như sau:

Lãi suất thực là lãi suất sau khi trừ đi tác động của lạm phát.
Lãi suất danh nghĩa là lãi suất trước khi trừ đi tác động của lạm phát.
Lãi suất cơ bản là lãi suất do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố. Lãi suất cơ bản là cơ sở để các ngân hàng thương mại xác định lãi suất huy động và cho vay.

Bạn sẽ hứng thú với Tìm hiểu chi tiết về 2 hình thức cho vay trả góp hiện nay

Công thức tính lãi suất Ngân hàng là gì?

Tiếp theo team kinh tế 247 sẽ cho các bạn công thức tính lãi suất ngân hàng để có thể phục vụ độc giả trong các trường hợp vay vốn hoặc gửi tiết kiệm đều có thể tính được nhé

Công thức tính lãi suất đơn

Lãi suất đơn là lãi suất chỉ tính trên số tiền gốc ban đầu. Công thức tính lãi suất đơn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gốc * Lãi suất * Kỳ hạn

Trong đó:

Số tiền lãi là số tiền mà người gửi tiền hoặc người vay tiền nhận được.
Số tiền gốc là số tiền mà người gửi tiền hoặc người vay tiền bỏ ra ban đầu.
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc mà người gửi tiền hoặc người vay tiền phải trả hoặc nhận được.
Kỳ hạn là khoảng thời gian mà người gửi tiền hoặc người vay tiền giữ tiền hoặc vay tiền.

Ví dụ:

Một người gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 5%/năm trong 1 năm. Số tiền lãi mà người đó nhận được là:

Số tiền lãi = 10 triệu đồng * 5% * 1 năm = 500.000 đồng

Công thức tính lãi suất kép

Lãi suất kép là lãi suất tính trên cả số tiền gốc ban đầu và số tiền lãi phát sinh trong các kỳ trước đó. Công thức tính lãi suất kép như sau:

Số tiền tích lũy = P(1 + r/n)^(nt)

Trong đó:

P là số tiền gốc
r là lãi suất hàng năm
n là số kỳ lãi suất được tính trong một năm
t là số năm đầu tư hoặc tiết kiệm

Ví dụ:

Một người gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 5%/năm trong 2 năm theo lãi suất kép. Số tiền mà người đó nhận được sau 2 năm là:

Các bạn hãy thay số vào công thức trên để tính và để lại bên dưới phần bình luận cho team daily247 nhé.

Một số các công thức tính lãi suất khác cụ thể hơn

Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365
Tính theo tháng: Tổng số tiền lãi = Số tiền gốc x lãi suất tiết kiệm (theo năm)/12 tháng x số tháng gửi
Tính theo ngày: Tổng số tiền lãi = Số tiền gốc x lãi suất tiết kiệm (theo năm)/360 ngày x số ngày gửi

Các lưu ý khi tính lãi suất ngân hàng

Khi tính lãi suất ngân hàng, cần lưu ý một số điểm sau:

Lãi suất ngân hàng thường được tính theo năm. Tuy nhiên, khi gửi tiền hoặc vay tiền, người gửi tiền hoặc người vay tiền có thể chọn kỳ hạn khác, ví dụ như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm,…
Lãi suất ngân hàng có thể được tính theo ngày, tháng, quý, năm,… Tùy theo kỳ hạn gửi tiền hoặc vay tiền mà người gửi tiền hoặc người vay tiền sẽ được hưởng lãi suất theo từng kỳ.
Lãi suất ngân hàng có thể được tính theo lãi suất đơn hoặc lãi suất kép.

Tương quan ảnh hưởng giữa nền kinh tế và lãi suất ngân hàng là gì?

Đọc qua nội dung trên thì daily247 nghĩ rằng độc giả thấy lãi suất Ngân hàng đóng vai trò khá quan trọng đúng không nào? Vậy cụ thể lãi suất Ngân hàng ảnh hưởng đến nền kinh tế như thế nào và ngược lại?

Ảnh hưởng của lãi suất ngân hàng như thế nào

Ảnh hưởng của lãi suất ngân hàng đến nền kinh tế

Lãi suất ngân hàng có ảnh hưởng đến nền kinh tế theo nhiều cách khác nhau, bao gồm:

Lãi suất NH tác động đến tiêu dùng

Độc giả nên biết rằng, khi lãi suất huy động tăng, người dân có xu hướng gửi tiền tiết kiệm nhiều hơn, dẫn đến giảm lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế. Điều này sẽ làm giảm sức mua của người dân, từ đó làm giảm nhu cầu tiêu dùng. Ngược lại, khi lãi suất huy động giảm, người dân có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, dẫn đến tăng lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế. Điều này sẽ làm tăng sức mua của người dân, từ đó làm tăng nhu cầu tiêu dùng. Một sự thật khá dễ để nhận ra đúng không nào!

Bạn sẽ hứng thú với Lãi Suất Ngân Hàng VPBank Mới Nhất Tháng 11/2023

Lãi suất Ngân hàng tác động đến đầu tư

Khi lãi suất cho vay tăng, chi phí đầu tư của doanh nghiệp tăng lên. Điều này sẽ làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp, từ đó làm giảm khả năng đầu tư của doanh nghiệp. Ngược lại, khi lãi suất cho vay giảm, chi phí đầu tư của doanh nghiệp giảm xuống. Điều này sẽ làm tăng lợi nhuận của doanh nghiệp, từ đó làm tăng khả năng đầu tư của doanh nghiệp.

Tác động đến xuất nhập khẩu của lãi suất ngân hàng

Khi lãi suất nội tệ tăng, đồng nội tệ sẽ tăng giá trị so với đồng ngoại tệ. Điều này sẽ làm giảm chi phí xuất khẩu và tăng chi phí nhập khẩu. Ngược lại, khi lãi suất nội tệ giảm, đồng nội tệ sẽ giảm giá trị so với đồng ngoại tệ. Điều này sẽ làm tăng chi phí xuất khẩu và giảm chi phí nhập khẩu.

Cuối cùng là mức lạm phát bị ảnh hưởng bởi lãi suất

Khi lãi suất tăng, chi phí đi vay của doanh nghiệp và người dân tăng lên. Điều này sẽ làm giảm cầu về hàng hóa và dịch vụ, từ đó làm giảm lạm phát. Ngược lại, khi lãi suất giảm, chi phí đi vay của doanh nghiệp và người dân giảm xuống. Điều này sẽ làm tăng cầu về hàng hóa và dịch vụ, từ đó làm tăng lạm phát.

Vậy ngược lại, ảnh hưởng của nền kinh tế đến lãi suất ngân hàng như thế nào?

Ảnh hưởng của nền kinh tế đến lãi suất ngân hàng là gì?

Nền kinh tế cũng có ảnh hưởng đến lãi suất ngân hàng theo nhiều cách khác nhau, bao gồm:

Tình hình kinh tế vĩ mô

Khi nền kinh tế tăng trưởng cao, kỳ vọng đầu tư cao, Ngân hàng Nhà nước sẽ giảm lãi suất để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái, Ngân hàng Nhà nước sẽ tăng lãi suất để ổn định nền kinh tế.

Tình hình thị trường tài chính

Khi thị trường tài chính ổn định, NHNN sẽ duy trì lãi suất ở mức ổn định. Ngược lại, khi thị trường tài chính biến động, Ngân hàng Nhà nước sẽ điều chỉnh lãi suất để ổn định thị trường tài chính.