Tiền ký quỹ là gì? Đây là một câu hỏi mà nhiều người có thể chưa biết rõ, đặc biệt là những người mới bắt đầu kinh doanh hay có quan hệ với ngân hàng. Tiền ký quỹ là một trong những biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, được quy định tại Bộ luật Dân sự năm 2015. Trong bài viết này, bộ phận nội dung của chuyên mục kiến thức kinh tế daily247 sẽ giới thiệu cho bạn về tiền ký quỹ là gì, các loại tiền ký quỹ, cách thức thực hiện và xử lý tiền ký quỹ, cũng như lợi ích và hạn chế của tiền ký quỹ. Hãy cùng theo dõi nhé!
Định nghĩa tiền ký quỹ là gì?
Theo khoản 1 Điều 330 Bộ luật Dân sự năm 2015, tiền ký quỹ được định nghĩa như sau:
Hành động ký quỹ là gì?
Ký quỹ là việc bên có nghĩa vụ gửi một khoản tiền hoặc kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá vào tài khoản phong toả tại một tổ chức tín dụng để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ.
Tiền kỹ quỹ là gì?
Theo đó, tiền ký quỹ là một khoản tiền được gửi vào tài khoản phong toả tại một ngân hàng để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ của bên có nghĩa vụ. Nghĩa vụ ở đây có thể là trả nợ, bồi thường thiệt hại, thực hiện hợp đồng, tham gia đấu thầu, hoạt động kinh doanh… Tiền ký quỹ sẽ được giải phóng khi bên có nghĩa vụ đã hoàn thành nghĩa vụ của mình hoặc khi có sự thoả thuận khác giữa các bên.
Tiền ký quỹ là một loại tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn của một tổ chức tại các ngân hàng nhằm đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với ngân hàng và các bên có liên quan.
Các loại tiền gửi ký quỹ
Tiền ký quỹ không kỳ hạn
Tiền ký quỹ không kỳ hạn là loại tiền gửi không có thời hạn xác định trước cho việc gửi và rút tiền. Tiền gửi này có lãi suất thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn và có thể rút ra bất cứ lúc nào theo yêu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, khi sử dụng tiền ký quỹ không kỳ hạn, khách hàng phải tuân theo các điều kiện và điều khoản của ngân hàng và các bên liên quan.
Tiền ký quỹ có kỳ hạn
Tiền ký quỹ có kỳ hạn là loại tiền gửi có thời hạn xác định trước cho việc gửi và rút tiền. Tiền gửi này có lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn và không thể rút ra trước hạn mà phải chờ đến khi đến hạn mới có thể rút. Khi sử dụng tiền ký quỹ có kỳ hạn, khách hàng phải tuân theo các điều kiện và điều khoản của ngân hàng và các bên liên quan.
Quy trình thực hiện và xử lý tiền ký quỹ
Cách thức thực hiện tiền ký quỹ
Để thực hiện tiền ký quỹ, khách hàng cần làm theo các bước sau:
- Bước 1: Xác định mục đích và nghĩa vụ cần ký quỹ. Khách hàng cần xác định rõ mình muốn ký quỹ để làm gì, ví dụ như để tham gia đấu thầu, để mở L/C, để hoạt động kinh doanh… Khách hàng cũng cần xác định nghĩa vụ cần thực hiện, ví dụ như trả nợ, bồi thường thiệt hại, thực hiện hợp đồng…
- Bước 2: Chọn ngân hàng và loại tiền ký quỹ phù hợp. Khách hàng cần tìm hiểu về các ngân hàng có dịch vụ tiền ký quỹ và chọn ngân hàng có uy tín, lãi suất hợp lý và điều kiện thuận lợi. Khách hàng cũng cần chọn loại tiền ký quỹ phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình, ví dụ như tiền ký quỹ không kỳ hạn hay có kỳ hạn, tiền ký quỹ bằng tiền Việt Nam hay ngoại tệ…
- Bước 3: Lập hợp đồng ký quỹ với ngân hàng. Khách hàng cần lập hợp đồng ký quỹ với ngân hàng để ghi rõ các điều khoản và điều kiện của việc ký quỹ, bao gồm số tiền ký quỹ, thời hạn ký quỹ, lãi suất ký quỹ, cách thức giải phóng tiền ký quỹ, trách nhiệm và quyền lợi của các bên… Hợp đồng ký quỹ phải được hai bên đồng ý và ký tên.
- Bước 4: Gửi tiền vào tài khoản ký quỹ. Khách hàng cần gửi số tiền đã thoả thuận vào tài khoản ký quỹ tại ngân hàng theo hợp đồng. Ngân hàng sẽ phong toả số tiền này và không cho khách hàng rút ra trước khi có sự thoả thuận hoặc khi đến hạn.
Cách thức xử lý tiền ký quỹ
Đối với việc xử lý tiền ký quỹ, có hai trường hợp xảy ra:
Bên có nghĩa vụ đã hoàn thành nghĩa vụ của mình
Khi đó, ngân hàng sẽ giải phóng số tiền ký quỹ cho bên có nghĩa vụ theo thoả thuận trong hợp đồng hoặc khi có yêu cầu của bên có nghĩa vụ. Ngân hàng cũng sẽ trả lãi suất cho bên có nghĩa vụ theo tỷ lệ đã ghi trong hợp đồng.
Bên có nghĩa vụ không hoàn thành nghĩa vụ của mình
Khi đó, ngân hàng sẽ trích số tiền ký quỹ để bồi thường cho bên có quyền lợi theo thoả thuận trong hợp đồng hoặc khi có yêu cầu của bên có quyền lợi. Ngân hàng cũng sẽ không trả lãi suất cho bên có nghĩa vụ và có thể thu thêm phí phạt nếu có.
Lợi ích và hạn chế của tiền ký quỹ
Lợi ích của tiền ký quỹ
- Tiền ký quỹ giúp tăng sự tin tưởng và uy tín giữa các bên trong giao dịch, đặc biệt là khi các bên không quen biết nhau hoặc có mối quan hệ xa cách.
- Tiền ký quỹ giúp bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ của các bên, tránh được những rủi ro hay tranh chấp phát sinh trong quá trình giao dịch.
- Tiền ký quỹ giúp khách hàng có thể tiết kiệm chi phí và thời gian khi không phải tìm kiếm các biện pháp bảo đảm khác, như thế chấp, bảo lãnh, cam kết…
- Tiền ký quỹ giúp khách hàng có thể tận dụng số tiền này để sinh lãi trong thời gian ký quỹ, nếu chọn loại tiền ký quỹ có lãi suất.
Hạn chế của tiền ký quỹ
- Tiền ký quỹ có thể gây áp lực tài chính cho khách hàng khi phải gửi một khoản tiền lớn vào tài khoản phong toả, không thể sử dụng cho các mục đích khác.
- Tiền ký quỹ có thể gây mất cơ hội cho khách hàng khi không thể sử dụng số tiền này để đầu tư vào các khoản đầu tư có lợi nhuận cao hơn.
- Tiền ký quỹ có thể gây mất tiền cho khách hàng khi không hoàn thành nghĩa vụ, bị trích số tiền ký quỹ để bồi thường và không được trả lãi suất.
Các câu hỏi thường gặp về tiền ký quỹ
Tiền ký quỹ có lãi suất không?
Thường thì tiền ký quỹ không được tạo ra lãi suất cao, và đôi khi có thể không được lãi suất tại các ngân hàng. Tuy nhiên, nếu bạn đặt tiền ký quỹ dưới dạng một tài khoản tiết kiệm hoặc sản phẩm tài chính khác, bạn có thể nhận được một số lợi suất nhỏ.
Tiền ký quỹ có thể bị khấu trừ không?
Tiền ký quỹ có thể bị khấu trừ nếu người gửi vi phạm các điều khoản hoặc cam kết trong hợp đồng hoặc giao dịch. Ví dụ, nếu bạn thuê một ngôi nhà và gây hư hại, chủ sở hữu có thể sử dụng tiền ký quỹ để bồi thường.
Tiền ký quỹ và tiền đặt cọc có giống nhau không?
Tiền ký quỹ và tiền đặt cọc thường được sử dụng thay thế cho nhau trong nhiều tình huống, nhưng có thể có sự khác biệt trong từng trường hợp. Tiền đặt cọc thường được sử dụng trong bất động sản và cho thuê nhà, trong khi tiền ký quỹ có thể áp dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, cả hai đều là khoản tiền được đặt vào một tài khoản bảo đảm hoặc đặt cọc.
Đó là những thông tin cơ bản về tiền ký quỹ là gì, các loại tiền ký quỹ, cách thức thực hiện và xử lý tiền ký quỹ, cũng như lợi ích và hạn chế của tiền ký quỹ. Hy vọng daily247 đã giúp bạn hiểu rõ hơn về tiền ký quỹ và cách sử dụng nó trong giao dịch và hoạt động kinh doanh. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hay ý kiến nào, hãy để lại bình luận bên dưới nhé.
